Nota de Crédito BC: Inadimplência fecha 2014 em 2,9%

Por Yan Nonato Cattani, economista da Boa Vista SCPC

Segundo o Banco Central, o estoque total de empréstimos e financiamentos foi de R$3.022 bilhões em dezembro, desacelerando 3,2 p.p. no ano, atingindo um crescimento de 11,3% em relação a 2013. Com este resultado, a relação crédito/PIB passou para 59,1%.

Embora o crédito com recursos livres tenha sofrido relevante alteração de ritmo de crescimento, passando de 7,8% registrado em 2013 para atuais 4,7%, o crédito total foi sustentado pelos empréstimos e financiamentos referentes aos recursos direcionados, que apesar de também desacelerarem, expandiram consideravelmente, passando de 24% em 2013 para 19,6% em 2014.

Quadro 1: Saldo e Concessão

Saldo de Crédito

Concessão de Crédito

R$ Bilhões

MoM

12 Meses

R$ Bilhões

MoM

12 Meses

Crédito total

3.016,4

2,0%

11,3%

Concessão de crédito total

368,7

20,0%

5,3%

Recursos livres

1.578,7

1,7%

4,7%

Recursos livres

308,36

17,1%

5,2%

Pessoa Física

785,8

1,5%

5,5%

Pessoa Física

163,7

14,4%

10,9%

Pessoa Jurídica

792,8

1,9%

3,9%

Pessoa Jurídica

144,5

20,4%

-0,7%

Recursos direcionados

1.437,7

2,4%

19,6%

Recursos direcionados

60,3

36,8%

5,7%

Pessoa Física

622,8

2,2%

24,3%

Pessoa Física

25,4

17,3%

11,2%

Pessoa Jurídica

814,8

2,5%

16,3%

Pessoa Jurídica

34,9

55,6%

1,6%

 

A inadimplência do sistema financeiro permaneceu em 2,9% em dezembro, alcançando o menor índice da série histórica iniciada em março de 2011. No segmento livre, a inadimplência diminuiu 0,1 p.p. no mês, situando-se em 4,8%, enquanto no direcionado permaneceu também houve queda de igual magnitude, atingindo 0,9%. Já a inadimplência das famílias com recursos livres permaneceu em 6,5%, permanecendo em linha com o Indicador de Risco de Crédito (IRC) da Boa Vista SCPC ao longo de todo o ano.

A taxa média de juros total atingiu 20,9% a.a. em dezembro, registrando crescimento de 1,2 p.p. em doze meses.

 

 

Quadro 2:  Inadimplência, taxa de juros, spread e prazo médio do saldo

 

Inadimplência (%)

Taxa de Juros (%)

Spread (%)

Prazo Médio (Meses)

Total

2,88

20,90

12,15

53,3

Recursos livres

4,83

32,44

20,42

17,6

Pessoa Física

6,49

43,37

30,95

18,9

Pessoa Jurídica

3,43

23,47

11,63

16,6

Recursos direcionados

0,92

7,77

2,74

86,7

Pessoa Física

1,52

7,62

2,64

133,8

Pessoa Jurídica

0,97

7,88

2,80

52,2

 

 

 

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