Boa Vista Serviços: Perfil do Inadimplente – 4º Trimestre 2012

Tradicional pesquisa realizada pela Boa Vista Serviços aponta as principais características do consumidor que está inadimplente.

A Pesquisa sobre o perfil do inadimplente é realizada trimestralmente pela Boa Vista Serviços, administradora do SCPC, junto a consumidores que procuram o balcão de atendimento do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC). A pesquisa traça o perfil do inadimplente observando as causas da inadimplência, as formas de pagamento utilizadas, a intenção de pagamento e o nível de endividamento. A pesquisa foi realizada no mês de dezembro, ouvindo cerca de 1.110 consumidores. Os resultados são apresentados juntamente com o histórico recente da pesquisa.

Meios de pagamento e causas da inadimplência

A pesquisa realizada em dezembro de 2012 mostra que 28% das pessoas declaram ter alguma restrição gerada por uma compra realizada com cartão de crédito. Em seguida temos carnê/boleto (26%), cheque sem fundos (18%), empréstimo pessoal (16%), cartão de loja (8%) e cheque especial (4%).

Nas faixas de renda familiar de até 3 salários mínimos a porcentagem de consumidores que declaram o cartão de crédito como causador da restrição atinge 29% e 20% nas faixas acima de 10 salários mínimos, uma diferença maior quando comparada ao trimestre anterior, quando representavam 30% e 27% respectivamente.

Para 21% dos entrevistados uma das dívidas não pagas originou-se da aquisição de móveis, eletrodomésticos e eletrônicos. 16% citam a compra de produtos ou serviços relacionados à alimentação como os causadores das dívidas, 16% também citam a compra de vestuário e calçados e para 10% a origem foi do não pagamento de contas de concessionárias de serviços públicos. Nas faixas de renda acima de 10 salários mínimos a aquisição de móveis, eletrodomésticos e eletrônicos (22%) e a compra de vestuário e calçados (16%) lideram as citações, enquanto que para a faixa de renda de até 3 salários mínimos a aquisição de móveis, eletrodomésticos e eletrônicos (19%) e a compra de produtos ou serviços relacionados a alimentação (18%) são as líderes.

O desemprego continua sendo a maior causa da inadimplência, segundo os entrevistados, representando 36% dos casos. O descontrole financeiro voltou a subir e passou de 23% para 26%. Em terceiro lugar temos o empréstimo do nome a terceiros (9%). O desemprego é a causa mais preponderante nas faixas de renda familiar de até 3 salários mínimos (45%) e para as faixas entre 3 e 10 salários mínimos (32%). Para as faixas acima de 10 salários mínimos o descontrole financeiro aparece como a principal causa (27%).

Metade dos inadimplentes declara possuir uma conta em atraso que causou a restrição, 32% declaram possuir entre 2 ou 3 contas e 18% possuem 4 contas ou mais. A maioria (32%) das dívidas não pagas está abaixo de R$500,00, mas 17% possuem dívidas abertas acima de R$5.000,00. 19% entre R$500,01 e R$1.000,00 e 15% entre 1.000,01 e 2.000,00.

 

Condições de pagamento e endividamento

4% dos inadimplentes declaram que não terão condições de pagar suas contas em atraso, contra 9% no trimestre anterior. Dos outros 96% dos consumidores que possuem restrição e esperam ter condições de pagar a dívida, total ou parcialmente, 36% deles pretendem pagar à vista e 64% de maneira parcelada. Destes que esperam negociar as parcelas, 80% pretendem pagar dentro dos próximos 30 dias, 17% entre 30 e 90 dias, e 3% negociaram prazos superiores a 90 dias.

Quando perguntados sobre o nível de endividamento e o comprometimento da renda das famílias com o pagamento das dívidas, 25% dos consumidores inadimplentes se declaram muito endividados, 28% acreditam estar mais ou menos endividados e 34% se declaram pouco endividados. Em setembro de 2012 eram menos consumidores muito endividados (22%).

Quanto à parcela da renda comprometida com dívidas (somando todas as dívidas, com restrição ou não) 16% declaram que mais da metade da renda familiar mensal está comprometida com o pagamento de dívidas. Esse número era de 24% em setembro de 2012. 51% declaram que até 25% da renda está comprometida com o pagamento de dívidas e 33% declaram ter entre 25% e metade da renda familiar comprometida.

 

Situação atual e expectativas

Diminuiu o percentual de inadimplentes que declaram que as dívidas de hoje aumentaram quando comparadas com as do ano anterior. 28% dos entrevistados declaram que as dívidas aumentaram, esses percentuais eram de 38% em junho e de 31% em setembro de 2012. Para 40% diminuíram as dívidas, mesmo percentual de setembro.

Aumentou a proporção de inadimplentes que julga que a sua situação financeira é melhor hoje do que no ano anterior, em junho de 2012 eram 37%, em setembro esse número aumentou para 56% e passou para 64% em dezembro de 2012. A proporção dos que acreditam que a situação está pior caiu de 18% para 13%.

Também aumentou a porcentagem dos inadimplentes que acredita que a situação financeira estará melhor no próximo ano (92%), contra 73% em junho de 2012 e 90% em setembro, refletindo um aumento no otimismo do consumidor.

Comentários

comentários

Posts relacionados

Percentual de cheques devolvidos atinge 1,79% em agosto

O número de cheques devolvidos (segunda devolução por falta de fundos) como proporção do total de cheques movimentados atingiu 1,79% em agosto, registrando considerável redução em relação ao mesmo mês do ano anterior (-0,34 p.p.). Na comparação mensal, o percentual de cheques devolvidos sobre movimentados diminuiu frente a julho (quando o nível foi de 1,90%),…

Para 46% dos consumidores, o Cadastro Positivo tem como principal benefício auxiliar na obtenção de crédito e contratação de financiamentos

Em pesquisa inédita com consumidores de todo o Brasil, a Boa Vista SCPC identificou que para 46% dos entrevistados, o Cadastro Positivo tem como principal objetivo auxiliar na obtenção de crédito e na contratação de financiamentos. Outros 26% acreditam que o banco de dados com informações positivas sobre consumidores classifica de forma mais assertiva e…

Movimento do Comércio sobe 2,2% em agosto

O Indicador Movimento do Comércio, que acompanha o desempenho das vendas no varejo em todo o Brasil, subiu 2,2% em agosto quando comparado a julho na análise com ajuste sazonal, de acordo com os dados apurados pela Boa Vista SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito). Na avaliação acumulada em 12 meses (setembro de 2016…