Estatísticas monetárias e de crédito: Queda na inadimplência e expansão da concessão de crédito em julho

O Banco Central divulgou as Estatísticas monetárias e de crédito em relação ao mês de julho. O estoque total de empréstimos e financiamentos do país aumentou 1,0% em relação a junho, alcançando a marca de R$ 3.666,1 bilhões. Na comparação com julho do ano passado, o saldo apresentou crescimento de 11,3%.

Considerando a origem dos recursos, o saldo total de crédito livre avançou 0,8% na comparação mensal, influenciado pelo avanço para pessoas físicas (1,1%) e pelo avanço para pessoas jurídicas (0,5%), atingindo R$ 2.138,4 bilhões. Em relação a julho de 2019, houve avanço de 16,1%, com expressivo crescimento de 26,1% na carteira de crédito para pessoas jurídicas e alta de 8,3% na carteira para pessoas físicas.

Com relação às concessões, houve aumento de 9,4% contra junho (de acordo com dados dessazonalizados pelo próprio Banco Central), enquanto, em 12 meses, foi registrado crescimento de 9,9%. Considerando o tipo de recurso utilizado pelas instituições para dar o crédito, as concessões com recursos livres PF avançaram 3,9% na base mensal e 4,3% em 12 meses, enquanto para PJ, as concessões livres cresceram 7,8% no mês e 14,7% em 12 meses.

Já as concessões com recursos direcionados registraram alta de 17,2% em 12 meses e aumento de 56,9% na comparação mensal, com destaque para as concessões PJ, que registraram alta de 139,2% em relação a junho.

No trimestre móvel maio-julho, as concessões recuaram 9,4% contra o trimestre anterior e 2,8% contra o mesmo período do ano passado (de acordo com dados dessazonalizados pelo próprio Banco Central).  Influenciada negativamente pela queda nas concessões com recursos livres (-13,4%) e, em contrapartida, positivamente pelas concessões com recursos direcionados (29,2%). Já as concessões com recursos livres PF e PJ apresentaram baixa de 6,2% e 19,6%, respectivamente.

A taxa de inadimplência (atrasos superiores a noventa dias) recuou para 2,75% em julho, valor 0,14 ponto percentual (pp) abaixo do registrado em junho. O destaque foi observado na baixa da inadimplência para pessoas físicas com recursos livres, recuando 0,18 p.p. para o nível de 5,07%. Nas operações com recursos livres, o indicador caiu para 3,53% (-0,17 p.p.).

A taxa média de juros total das operações de crédito do sistema recuou 0,39 p.p. em julho, para 19,14%, influenciada pela queda de 0,9 p.p. da taxa média das operações com recursos livres, com destaque para o recuo em pessoas físicas (-1,52 p.p.).

Com relação aos spreads, considerando a totalidade de recursos, em julho foi registrado um spread total de 15,49 p.p., sendo 23,03 p.p. nas operações livres e 4,39 p.p. nas operações com recursos direcionados.


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