Estatísticas monetárias e de crédito: Queda na inadimplência, na taxa de juros e no spread em agosto

O Banco Central divulgou as Estatísticas monetárias e de crédito em relação ao mês de agosto. O estoque total de empréstimos e financiamentos do país aumentou 1,9% em relação a julho, alcançando a marca de R$ 3.736,5 bilhões. Na comparação com agosto do ano passado, o saldo apresentou crescimento de 12,1%.

Considerando a origem dos recursos, o saldo total de crédito livre avançou 1,9% na comparação mensal, influenciado pelo avanço para pessoas físicas (1,6%) e pelo avanço para pessoas jurídicas (2,2%), atingindo R$ 2.178,4 bilhões. Em relação a agosto de 2019, houve avanço de 16,4%, com expressivo crescimento de 26,9% na carteira de crédito para pessoas jurídicas e alta de 8,3% na carteira para pessoas físicas.

 

 

Com relação às concessões, houve aumento de 1,9% contra julho (de acordo com dados dessazonalizados pelo próprio Banco Central), enquanto, em 12 meses, foi registrado crescimento de 9,5%. Considerando o tipo de recurso utilizado pelas instituições para dar o crédito, as concessões com recursos livres PF avançaram 4,9% na base mensal e 3,0% em 12 meses, enquanto para PJ, as concessões livres recuaram 0,6% no mês e cresceram 13,5% em 12 meses.

Já as concessões com recursos direcionados registraram alta de 25,6% em 12 meses e baixa de 2,6% na comparação mensal, com destaque para as concessões PJ, que registraram baixa de 9,7% em relação a julho, isso porque, no último mês, o crescimento nesta mesma modalidade foi de 140,5%.

No trimestre móvel junho-agosto, as concessões avançaram 1,8% contra o trimestre anterior e 1,3% contra o mesmo período do ano passado (de acordo com dados dessazonalizados pelo próprio Banco Central).  Influenciada negativamente pela queda nas concessões com recursos livres (-3,5%) e, em contrapartida, positivamente pelas concessões com recursos direcionados (38,6%). Já as concessões com recursos livres PF e PJ apresentaram alta de 10,6% e baixa de 13,5%, respectivamente.

A taxa de inadimplência (atrasos superiores a noventa dias) recuou para 2,65% em agosto, valor 0,1 ponto percentual (pp) abaixo do registrado em julho. O destaque foi observado na baixa da inadimplência para pessoas físicas e pessoas jurídicas com recursos livres, recuando 0,24 p.p. para o nível de 4,84% para PF e recuando 0,21 p.p. para o nível de 1,64% para PJ. Nas operações com recursos livres, o indicador caiu para 3,31% (-0,22 p.p.).

A taxa média de juros total das operações de crédito do sistema recuou 0,45 p.p. em agosto, para 18,7%, influenciada pela queda de 0,68 p.p. da taxa média das operações com recursos livres, com destaque para o recuo em pessoas físicas (-0,86 p.p.).

Com relação aos spreads, considerando a totalidade de recursos, em agosto foi registrado um spread total de 14,99 p.p., sendo 22,30 p.p. nas operações livres e 4,40 p.p. nas operações com recursos direcionados.


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